Bien, este tema da para escribir un blog entero, así que trataré de no divagar demasiado, aunque sea uno de los temas más importantes, sobre todo cuando nos hace falta recurrir a nuestro seguro. Lo voy a plantear como una serie de posibles preguntas y sus respuestas.

¿Es obligatorio tener seguro médico en Alemania?

Si, en Alemania es obligatorio contar con un seguro médico que te cubra, ya sea de forma directa (lo pagas tú) o de forma indirecta (no lo pagas pero estás incluido, ya veremos más adelante).

¿Los seguros médicos en Alemania son públicos como en España?

Bien, los hay tanto públicos como privados, pero estás obligado a contratar un seguro público si eres trabajador por cuenta ajena o propia cobrando entre 451 € y 4.350 € al mes (brutos), si eres estudiante, si eres jubilado que tuvo seguro público o si estás en el paro.

¿Entonces en Alemania hay un seguro público y varios privados?

No, aquí hay varias opciones tanto en público (que podríamos llamar también seguros estatales o mutuas) como en privados. Las diferencias entre todos los seguros públicos son mínimas (ya que por ley están obligados a ofrecer las mismas coberturas), entre los privados son algo mayores pero no en cuanto a medios, sino en cuanto a coberturas y sus condiciones. Casi todos los médicos cubren prácticamente todos los seguros, tanto públicos como privados, pero de todas formas asegúrate bien antes de ir a la consulta.

¿Que diferencia hay entre los públicos y los privados?

Las diferencias no son substanciales, generalmente cuentan con los mismos medios (depende de cada caso, por supuesto), pero quizás los privados son un poco más engorrosos en cuanto a que las facturas las tienes que pagar primero de tu bolsillo y luego pedir a la aseguradora que te abonen dichas facturas. Eso si, en las consultas te tratarán bastante antes si perteneces a un seguro privado.

Pues si el privado es más engorroso, ¿por que iba a querer contratar uno privado? Me da igual esperar un poco más a que me atiendan.

Bien, por varias cosas, primero por que puedes encontrar un seguro privado que te de ciertas coberturas que no te de el público (por ejemplo una cobertura dental mayor), y también por cuestión de costes, ya que lo que cuesta el seguro público es un porcentaje de tu sueldo, así que cuanto más ganes, más pagas de seguro público. Llegado a cierto punto, te puede resultar más barato contratar un seguro privado, ya que es una cantidad fija, no un porcentaje de tu sueldo como en el público.

¿Que porcentaje de mi sueldo va destinado a pagar el seguro médico?

Pues en concreto, sería el 15,5% del salario íntegro, pero de esta cantidad, la mitad (más o menos) lo debe abonar la empresa, así que al final queda en que tú pagas el 8,2% de tu salario y la empresa el otro 7,3%, hasta un tope de 47.250 € mensuales.

¿Y cuando estoy jubilado que ocurre? ¿tengo que pagar el 15,5 yo solo? porque empresa ya no hay…

En este caso, el estado se convierte en «la empresa» que te sostiene, así que solo tendrás que pagar el 8,2% como cuando eras un asalariado activo.

¿Y si soy autónomo, que porcentaje pago?

En este caso si tienes que hacer frente al 15,5% de tu salario íntegro. De forma voluntaria, el autónomo puede decidir pagar menos, un 14,9%, pero entonces no tendrá derecho al subsidio por enfermedad a partir de la séptima semana.

Estoy cobrando más de 4.350 € brutos al mes, he visto que por seguro privado me puedo ahorrar unos 50 € mensuales. ¿Conviene pasarme al seguro privado?

Según lo que he estado leyendo, una vez que sales del sistema de seguros público, es bastante complicado volver a entrar en él, así que piensa bien lo que haces, ya que los seguros privados irán subiéndote la cuota conforme tengas más edad, por lo que esa diferencia de 50 € a tu favor, dentro de 5 años puede que se convierta en 50 € en tu contra. Además ten en cuenta que una vez vayas al privado, volver al publico puede convertirse en una acción solo posible para unos cuantos privilegiados, así que piénsalo muy bien.

En España, si eres un trabajador, por mucho que contrates un seguro privado sigues teniendo que pagar el público. ¿Es igual en Alemania?

No, en Alemania si estás pagando un seguro privado, no te van a descontar de la nómina el importe del seguro público.

¿Hay forma de estar asegurado pero no pagar el seguro?

Si, los cónyuges, hijos, hijastros, hijastros tutelados o incluso nietos residentes en el hogar de un trabajador que esté pagando un seguro (público), están automáticamente también asegurados en su seguro, siempre y cuando no tengan otro contratado y carezcan de ingresos superiores a 450 € mensuales.

¿Y si soy uno de esos cónyuges o hijos y tengo un minjob, pierdo el seguro?

No, los minijobs están excluidos de estos cálculos. No perderás el título de beneficiario del seguro por tener un minijob.

Tengo a mi hijo Paco de 41 años viviendo todavía conmigo, el pobre aun no ha visto el momento de independizarse (es tan chico….). Según lo que has dicho lo cubre mi seguro ¿no?

No. He dicho que cubre a los hijos, es verdad, pero solo hasta cierta edad. 18 en los casos normales, hasta los 23 si están inscritos en el paro, hasta los 25 si son estudiantes más el tiempo que usaron para hacer el servicio militar obligatorio (si éste interrumpió sus estudios) o sin límite de edad si tu hijo tiene algún tipo de dependencia física o psíquica. Así que tu hijo Paco, de 41 años, que el único problema que tiene es pesar 25 kilos de más y ser más flojo que un «muelle guita», no está incluido en ninguna de estas categorías, así que no está asegurado.

Soy Español y acabo de llegar a Alemania, ¿tengo que sacarme un seguro médico aunque todavía no tenga trabajo?

Antes de venir a Alemania seguramente te habrás sacado la tarjeta sanitaria europea, por lo cual, durante tres meses estás cubierto. A partir de esos tres meses, deberás sacarte obligatoriamente un seguro médico, aunque no estés trabajando. Si eres un estudiante menor de 26 años este plazo aumenta a 12 meses.

¿Como que tres meses? en mi Tarjeta Sanitaria Europea pone que caduca dentro de 2 años.

Efectivamente, la tarjeta que te has sacado tiene validez durante dos años, pero eso no significa que te cubra durante dos años seguidos en Alemania, aquí el máximo de cobertura sanitaria que tendrás con dicha tarjeta es de tres meses, como ya he dicho (o un año en caso de ser estudiante menor de 26 años). Una cosa es el periodo de vigencia de la tarjeta sanitaria europea, y otra bien distinta es el periodo durante el cual te cubrirá tus gastos médicos en Alemania una vez que te hayas trasladado y estés viviendo aquí.

¿Que tengo que hacer para sacarme el seguro en Alemania si no estoy trabajando?

Tienes que presentar un certificado de la seguridad social de su país de origen (formulario E 104) sobre los períodos de cotización a la seguridad social. Según el Código Social, Libro V, art. 9 (1) 1, se determina que si se ha estado asegurado por lo menos durante 12 meses antes de producirse la baja en la seguridad social, se tiene derecho a un seguro voluntario, siempre y cuando la solicitud de dicho seguro se efectúe a más tardar tres meses después de haberse dado de baja en la seguridad social del país de origen.

He agotado los tres meses de la tarjeta sanitaria europea, he estado 4 meses más sin pagar ningún seguro (no me han detenido ni nada) y el mes que viene voy a contratar por fin un seguro público. ¿Me dirán algo?

Y tanto que te dirán algo, de hecho te pasarán la factura por los cuatro meses que estuviste sin seguro, sin querer ir al médico incluso cuando estabas con 41 de fiebre en cama preguntándote por que narices no te lo habías sacado. Obviamente este hipotético caso solo tiene lugar cuando la aseguradora puede demostrar que has estado tiempo en el país sin seguro, por ejemplo, si te hiciste el Anmeldung nada más llegar. Ojo, que esta cantidad no tiene porque coincidir con lo que habrías pagado por el seguro, será mayor, ya que el estar sin seguro implica multa, 158 € mensuales, así que haz cálculos…

¿Tienes que esperar 2,5 vidas de elfo para que te operen aun estando en peligro de muerte?

No, aquí las esperas son bastantes menores, por tres razones. Primera, algunas pruebas te las hacen directamente en el médico de cabecera (cuando tiene los medios) y no es necesario que te de un volante para ir al ambulatorio (aquí no existen) o al hospital. Segunda, si pides cita para un médico de cabecera, especialista, prueba u operación quirúrgica, suelen ser relativamente rápidos en dártela (más que en España). Tercera, si eres de seguro privado, puedes ir directamente al médico de cabecera o especialista a que te atienda, sin tan siquiera el volante del médico de cabecera diciéndote que debes ir a un especialista. Además te atenderá sobre la marcha, aunque haya gente delante tuya (si son de seguro público) y las pruebas serán igualmente rápidas.

¿Y por que te atienden antes si vienes de seguro privado?

El motivo es evidente, ya he comentado lo que mueve principalmente a Alemania: el dinero. Si perteneces a un seguro público, el médico recibirá una cantidad de dinero determinada por tu(s) visita(s) (en función de la patología). Pero si perteneces a un seguro privado, el médico va a recibir dinero por cada visita que hagas (aunque sean por la misma enfermedad) y por cada prueba que te haga (a precio de oro), por lo que obtendrá mucho más dinero por un asegurado privado que por uno público.

Recuerdo que cuando mi abuela se ponía mala un médico venía a casa a verla. Yo aunque me esté muriendo me tengo que ir al médico por mi propio pie (o el de mi cuñado que me lleva en coche). ¿Es igual en Alemania?

Aquí tienes derecho a llamar a cualquier hora de cualquier día para que un médico venga a tu casa a verte, pero tendrás que hacerte cargo del 10% de los costes de la visita, así como abonar 10€ por receta. Si por la misma enfermedad necesitas que vengan a tu domicilio multitud de veces, a partir del día número 28 las asistencias domiciliarias serán gratuitas.

Me han dicho que en Alemania existe el copago, es decir, que cuando vas al médico tienes que pagar, 10 € según he escuchado, aunque no siempre. ¿Me lo puedes explicar mejor?

Has escuchado bien pero.. no. Es decir, existía el concepto de copago sanitario, pero se eliminó en Enero del 2013, así que ya no tienes que preocuparte por ello, no tendrás que pagar nada cuando vayas al médico.

El último médico al que he ido no me gusta, no me ha dado caramelos de menta cuando he salido de la consulta ¿puedo elegir otro?

Si, puedes elegir tanto médico como especialista de entre todos los disponibles que trabajen con tu aseguradora (me han comentado que hay uno en Düsseldorf que te regala piruletas de fresa si te portas bien).

¿Cubre absolutamente todo el seguro sanitario alemán?

Todo absolutamente no. Como ya he dicho depende de cada aseguradora (aunque las diferencias entre las públicas son mínimas), pero te cubren lo mismo más o menos que te cubre tu seguro Español, como es el ir al médico de cabecera, el médico especialista, radiografías, análisis de sangre u otras pruebas médicas, el ingreso hospitalario, etc. En resumen, el sistema sanitario alemán cubre la asistencia sanitaria (que te vea el médico e investigue lo que tienes), la hospitalización (derecho a que te ingresen en un hospital) y el subsidio por enfermedad (estar de baja cobrando tu sueldo o parte de él).

Entonces, si me ingresan en un hospital no tengo que pagar nada ¿verdad?

Bueno, en realidad si. Es decir, no tienes que pagar por la asistencia sanitaria en el hospital (pruebas, etc.), pero si tendrás que pagar 10 € por cada día que pases ingresado, hasta un máximo de 28 días. Los menores de 18 años no tienen que pagar nada cuando son ingresados.

¿Y las medicinas, están subvencionadas como en España cuando te las receta el médico?

Si, aunque de una forma diferente. El paciente por norma general deberá pagar el 10% del precio real del medicamento, pero esta cantidad está acotada a un mínimo de 5€ y un máximo de 10€ , es decir, que si al aplicarle el 10% de su precio al medicamento, la cantidad que obtuvieramos está por debajo de 5€, pagaríamos 5€ y si estuviera por encima de 10€, pagaríamos 10€. Si el medicamento directamente cuesta menos de 5€, pagamos su totalidad. Hay excepciones a esta regla, por ejemplo, los menores de 18 años no pagan absolutamente nada por los medicamentos; las personas sin ingresos mensuales también pueden estar exentos.

Entonces, en general, ¿como están de precio los medicamentos en Alemania?

Los medicamentos con receta están un poco más caros, entorno a un 30% de media, pero donde se nota más diferencia es en los medicamentos sin receta. Por ejemplo, en España una caja de 40 comprimidos de ibuprofeno de 600 mg cuesta unos 2 €; esto hace que cada gramo de ibuprofeno cueste 8,33 céntimos de euro. En Alemania, una caja de 20 comprimidos de  ibuprofeno de 400 mg cuesta unos 3 € (es lo máximo que te venden sin receta), así que cada gramo nos sale a 37,5 céntimos de euro, que como podéis ver es más de 4 veces el precio español. Mi recomendación es que cuando vengáis a  Alemania os hagais con un pequeño botiquín con ibuprofeno, paracetamol, antigripales, etc. os ahorrareis un buen dinero.

He leído que a los alemanes su seguro les paga hasta el balneario. Solo falta que les paguen baños en leche de burra….

Lo aclaro. Si el médico que te atiende considera oportuno que como parte de tu tratamiento pases unos días en un balneario o clínicas especializadas de rehabilitación, te lo recetará y tú tan solo tendrás que abonar 10€ diarios por estar ahí (como si fuera el hospital).

Parece que el sistema sanitario alemán es mucho mejor que el nuestro (sobre todo si tienes uno privado) 

Bueno, pues la respuesta es NO. Por varias razones.

  • La sanidad en Alemania es un NEGOCIO, aquí lo que prima es el dinero. Las aseguradoras «públicas» no son realmente públicas, son empresas que tienen acuerdos con el gobierno central para prestar sus servicios. Se supone que no tienen ánimo de lucro. Por ley están obligadas a ofrecer las mismas coberturas y aceptar a todos los asegurados que quieran inscribirse.
  • Si las aseguradoras son un negocio, lo mismo para los médicos. En España son «funcionarios», tienen su jornada laboral y cobran su sueldo con independencia de los pacientes atendidos. Aquí en Alemania no es así, los doctores cobran del gobierno una cantidad establecida por cada paciente que atiendan y otras cantidades por cada consulta o prueba que hagan a los pacientes de aseguradoras privadas.
  • Según los médicos, pierden dinero con los pacientes de aseguradoras públicas, por lo que intentarán por todos los medios «despacharlos» cuanto antes para atender a los asegurados privados, con los que si que ganan bastante dinero.
  • Alemania, país de variedades (lo he repetido hasta la saciedad), lo que hace que os encontréis médicos buenos y médicos muy malos. Para el mismo «mal» algunos os recetarán el medicamento adecuado (con suerte) mientras que otros os dirán que con una imposición de manos, un poco de acupuntura y unas cuantas latas de alcachofas se os curará vuestro «problemilla» (una Hernia Discal).
  • La formación académica para ser médico es suntancialmente mejor en España que en Alemania. Los profesionales españoles están mucho más preparados cuando terminan sus estudios que los homólogos alemanes.
  • Los medicamentos son muy caros. En los de precio más alto no se nota, por el tope de 10€ que tienen y que explico más adelante, pero otros que en España son muy baratos (como por ejemplo el paracetamol o el ibuprofeno) aquí os los cobrarán a precio de remedio que os dará la vida eterna.
  • En España todos los médicos dependen de un sistema central (la sanidad pública). En Alemania no, cada médico es un «ser» independiente, por lo que olvidaros de que tengan vuestro «historial» de visitas a otros médicos y especialistas, lo que deriva en tener que explicar varias veces lo mismo, pruebas repetidas y por supuesto pérdida de información interesante que otro médico haya podido averiguar sobre vuestras patologías.

Si me pongo malo y me dan de baja, ¿me cubre mi salario el seguro médico?

Si te dan de baja, hasta la 6 semana (cada año) será tu empresa la que se haga cargo de tu salario, por lo que seguirás cobrando lo mismo. A partir de la 6 semana, se hará cargo tu aseguradora, por lo que tu sueldo se reducirá al 70% de tu salario bruto el mes anterior al que te conceden la baja, hasta un máximo de 78 semanas cada tres años. Las horas extras y suplementos de producción que cobraras el mes anterior a la baja cuentan para ese cálculo del 70% de tu sueldo bruto, pero la cantidad final a percibir nunca puede ser superior al 90% neto que se cobró el mes anterior a la baja.

¿Y si me pongo malo solo un día pero no voy al médico? ¿Me quitará la empresa un día de sueldo?

No, pero si tu enfermedad dura tres días, si deberás ir al médico para que te den la baja.

¿Y si me pongo malo estando de vacaciones pagadas?

Si te dan una baja estando de vacaciones, esos días no cuentan como período de vacaciones pagadas, por lo que podrás disfrutarlos en otro momento.

¿Y si mi hijo se pone malo? ¿puedo cogerme una baja para cuidarlo?

Si tu hijo mejor de 12 años se pone enfermo y tienes que cuidarle, lo cual te impide ir a trabajar, tienes derecho a 10 días de baja como máximo al año. Si estás casado, tu cónyuge (que también trabaja) tiene derecho a otros 10 días. Si tienes varios hijos, el máximo número de días que puedes coger al año es de 25.

Me he tenido que coger una baja, ya que me he roto las dos piernas, lo cual me dificulta un poco ir a comprar (vivo en un treceavo sin ascensor), ¿me ayudará el estado a contratar a una persona que me eche una mano?

Si, el estado te ayudará de forma gratuita a contratar a una persona (ya sea un desconocido o no) para que te haga esas pequeñas cosas que no puedes hacer por ti mismo, como lavar la ropa, hacer la compra o sacar al perro. Esta ayuda también es aplicable cuando te encuentras ingresado y necesitas a una persona para cuidar a los niños menores de 12 años. La cantidad que paga el estado es de  8,42 € la hora, hasta un máximo de 67,38 € diarios.  De esa cantidad, el asegurado deberá pagar un 10%, pero con los mismos criterios que con los medicamentos en cuanto a máximo y mínimo a pagar.

Llevo ya unos años trabajando en Alemania y tengo la opción en mi puesto de trabajo de pedirme unas vacaciones no pagadas, es decir, algo como una excedencia en España. ¿Me sigue cubriendo el seguro?

Si no se ha interrumpido la relación laboral (que por lo que dices continúa), el seguro te cubrirá hasta 4 semanas máximo de vacaciones no pagadas. A partir de ese día, tendrás que pagarte tú el seguro de forma «voluntaria».

¿Como funciona la baja por maternidad en Alemania?

Todos los gastos asociados con la maternidad (médicos, comadrones, clínica, parto, etc) son pagados en su totalidad por el seguro médico. Además, tienen derecho a baja por maternidad 6 semanas antes del parto y 8 semanas después del parto (12 en caso de parto múltiple o prematuro). Durante todo este tiempo, las madres reciben su salario neto íntegro.

¿Y que pasa si quiero estar más de 8 semanas con mi hijo recién nacido?

En este caso, tanto la madre como el padre pueden solicitar una excedencia por maternidad, de hasta un máximo de 3 años, tiempo durante el cual no se cobra el salario, aunque como complemento a esta excedencia, se puede solicitar una ayuda estatal que implica cobrar durante 12 meses el 67% del salario neto, hasta un máximo de 1.800 € netos mensuales, opción que es la que usan casi el 100% de las madres alemanas.

Mañana me voy al paro, ¿me quedo sin seguro?

No, aunque tu afiliación al sistema sanitario finaliza junto con tu contrato, sigues teniendo derecho a asistencia sanitaria y todas las prestaciones del seguro sanitario durante un periodo de 4 semanas. Es más, aunque la afiliación sanitaria terminara no porque te despidieran, si no porque murieras mañana (Dios no lo quiera), las personas que estuvieran beneficiándose de tu seguro (mujer e hijos), seguirán teniendo asistencia sanitaria durante 4 semanas.

 ¿Y tú que seguro médico tienes?

Pues yo tengo un seguro público por la AOK, pero si no sabes que seguro es mejor para ti o quieres “ahorrarte” el trámite de los documentos en alemán, existe una empresa llamada Bramex que te asesora de forma gratuita y hace los trámites con la compañía de seguros por ti. Muy recomendable para para evitaros dolores de cabeza.

Os recomiendo leer también la entrada sobre la Tarjeta Sanitaria Europea


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360 respuestas a “El seguro médico”

  1. Paula Fernandez Nieto dice:

    Hola! Soy estudiante, no estoy trabajando y vivo con mi pareja en Berlin, estoy almendada desde el 18 de octubre de 2013 y no tengo ningun seguro aqui en Alemania, aunque pensabamos casarnos para poder beneficiarme de su seguro, pero por el momento aun no podemos. Pensaba que estaba cubierta por la TSE hasta el 6-6-2015, pero ahora he empezado a ver comentarios de que necesito el seguro de aqui y que te hacen pagar los meses atrasados y en mi caso va a ser mucho tiempo, pero tambien he leido que si demuestras que has estado en España no te hacen pagar todo. Mi pregunta sería si al ser estudiante es obligatorio, cuanto tendria que pagar y como puedo tener un seguro aqui. Mi pareja esta con AOK. Muchas gracias

    • Rafael Sánchez Costa dice:

      A ver, intento ir por partes Paula. Si has hecho el Anmeldung aquí, les dará igual que digas que has estado en España o en Sebastopol, de inicio te querrán cobrar los meses desde que empadronaste. Si no has estado aquí aun teniendo el Anmeldung te tocará demostrarlo y justificarlo y te pondrán todas las pegas del mundo. Por otro lado, estés aquí estudiando o trabajando o en actitud contemplativa, desde que te haces el empadronamiento debes estar cubierta por un seguro LOCAL, ojo, nada de seguros internacionales ni demás historias, debe ser un seguro de AQUI o un seguro internacional que tenga acuerdos con aseguradoras locales, pero siempre tiene que haber una aseguradora local de por medio. Tengo entendido que para los estudiantes existen seguros específicos un poco más económicos que los normales.

      Un saludo!

  2. Marcela dice:

    Hola!

    Mi caso es similar a los últimos, pero yo llevo aquí desde el 1 de Julio y ese mismo día me registré (El Anmeldung) esta semana mi novio y yo vamos a ir al TK pero mi pregunta es: La TSE no te cubre una vez de hayas registrado? Es decir no te cubre por tres meses una vez te hayas anmeldado?

    Un saludo y gracias de antemano!

    • Rafael Sánchez Costa dice:

      Desgraciadamente no, en el momento en que haces el empadronamiento tienes que arreglar el tema del seguro, para que al mes siguiente de tu llegada ya estés cubierta.

  3. Marcela Bustamante dice:

    Gracias por tu respuesta!

    Esta semana fuimos al TK y la chica nos dijo que ellos aceptaban la TSA y dependiendo del país de la UE que estés cubierto te cubre mas o menos meses, pero me dijo que si era válido como seguro y de ahí que nos pidiera el E104 para saber hasta cuando nos cubre. Tu sabes mas o menos cuanto tardan en darte el E104 una vez lo solicitas?

    También he oído que tienes 6 meses no sé si una vez te empadronas o que te hayas hecho autónomo para ingresar en una aseguradora de regimen publico, es eso cierto?

    Muchas gracias!

    • Rafael Sánchez Costa dice:

      Desgraciadamente en estas cosas, te dan datos diferentes dependiendo del funcionario que te toque, pero hay varias cosas claras:

      1. Si eres RESIDENTE en Alemania, te tienes que hacer el Anmeldung (antes de 10 días después de tu llegada).
      2. Si eres RESIDENTE en Alemania, estás obligado a estar cubierto por un seguro médico alemán y se basarán en la fecha de tu Anmeldung para saber desde cuando resides.

      Lo de los 6 meses sinceramente no tengo ni idea de lo que te están diciendo, pero la cuestión es que si te haces el Anmeldung el dia 30 de Junio y no te das de alta en el seguro médico hasta el 1 de septiembre, te van a pedir los atrasos de Julio y Agosto. Eso lo puedes comprobar en los comentarios anteriores.

      Un saludo y gracias por comentar!

    • Rafael Sánchez Costa dice:

      Se me olvidaba, el E-104 lo puedes conseguir por internet y te dan un PDF en el acto 🙂

  4. Roberto Colautti dice:

    Hola Rafael, tengo una consulta con respecto al seguro medico en alemania.
    Estuve viviendo en alemania desde 2007 hasta el 2010 cubierto con un seguro medico privado y en mayo del 2015 vuelvo a vivir a alemania, me podria asegurar con una aseguradora publica?

    Saludos.

    Muchas gracias.

    • Rafael Sánchez Costa dice:

      Bien, en tu cuestión hay dos temas: primero si te cobrarán atrasos, que en tu caso entiendo que no, ya que dices (en otro comentario) que no fuistes residente, es decir, que no estuvistes empadronado (o eso he entendido), por lo que no tendrán registro tuyo y no te pedirán nada. Y por otro lado está el hecho de si la aseguradora pública te aceptará o no. Te pedirán básicamente el certificado E-104, es decir, tu vida laboral, y si todo está correcto es previsible que si te aseguren.

  5. Roberto Colautti dice:

    Perdon me parece que no te aclare que durante mayo del 2010 y mayo del 2015 no fui (no seré) residente alemán.

    Esperó haber sido más claro.

    Gracias.

  6. gabriela aimacana dice:

    Hola bueno tengo unas cuanyas inquietudes yo me case hace poco entonces yo ahora no tengo trabajo entonces mi esposo me pagara el seguro pero ahora nos encontramos con la sorpresa que los meses que no tuve seguro los tengo q pagar. Es posible por ejemplo encontrar un empleo que me paguen 500 y asi poder entrar al seguro publico y pues pagar menos de los anteriores meses que no lo tuve ? O definitivamente no tengo otra opcion q escoger un seguro privado y pagar los meses q no me asegure pues en alto precio

    • Rafael Sánchez Costa dice:

      El hecho de que encuentres un trabajo por cuenta ajena y por tanto estés asegurada por las retenciones que te hagan en el sueldo no te exime de tener que pagar los atrasos que debes al sistema de sanidad Alemán, tampoco el contratar un seguro privado. Desgraciadamente dichos atrasos no te lo va a quitar nadie salvo tú pagándolos.

      Un saludo.

  7. Micaela dice:

    Buenas tardes, a ver si tu puedes ayudarme…
    Llevo en dusseldorf desde Febrero,he hecho un curso de integración,pero hasta ahora no me he empadronado,ni me he inscrito en el jobcenter para recibir ninguna ayuda.Al empadronarme hoy he de suponer que necesitare un seguro médico,he leído que sí me inscribo en el Job center,podría recibir una ayuda para pagarlo,ya que no tengo ningún tipo de ingreso.Mi duda es la siguiente,me harán pagar todos estos meses anteriores que he estado sin seguro?o al no haberme empadronado hasta ahora no tendrían derecho?muchísimas gracias por tu respuesta.

    • Rafael Sánchez Costa dice:

      Hola Micaela, Alemania solo tendrá constancia de tu llegada a España desde que haces el Anmeldung, por lo que no hay atraso alguno que tengas que pagar. Ve al JobCenter, solicita trabajo, también la ayuda que comentas y esperemos que encuentres trabajo sin problema.

      Un saludo!

  8. Federico dice:

    Hola!
    Yo estoy como muchos, con Anmeldung y sin seguro. Ahora me hice Selbständig y estoy obligado a hacerme el seguro. Fui a la TK y me pidieron el E104.
    Por otro lado, una empresa española me ofreció trabajar como representante de ellos en Alemania y también quiero seguir con el trabajo como Selbständig. Si me da de alta la empresa española en España, estaría asegurado en Alemania? Me reclamarían los meses que estuve sin seguro en Alemania?
    Muchas gracias por su ayuda.

    • Rafael Sánchez Costa dice:

      Si una empresa española te contrata para vivir en Alemania, entonces serías un trabajador expatriado, y como tal estarías cubierto por la sanidad española. Pero en tu caso dices que quieres trabajar en Alemania como Selbständig, por lo que necesitas un seguro alemán. En cuanto intentes hacerte el seguro alemán, tirarán de tu Anmeldung y te intentarán cobrar los meses de atraso que lleves en el país, eso está claro.

      Un saludo!

  9. Paula dice:

    Hola Rafael!
    Antes de nada muchas gracias por tu blog ya que es de gran ayuda.
    Te comento mi situación porque ando un poco perdida con el tema de los seguros.
    Yo me empadrone en Düsseldorf el 11/01/2013 y durante 3 meses estuve cubierta con la TSE. En Mayo comencé un curso online en una Universidad Española y además empece a trabajar como estudiante en una empresa aquí en Düsseldorf. Para hacerme el contrato de estudiante fue suficiente con la TSE, es decir, ellos no e dijeron nada de que yo necesitase un seguro medico alemán ni nada, fue suficiente con mi tarjeta sanitaria. Desde Julio de este año estoy sin trabajo y sin ingresos. Yo pensaba que seguía estando cubierta por la TSE pero al leer tu post me doy cuenta de que no.
    Quiero hacerme un seguro público, pero tengo miedo que me pidan pagar los retrasos desde Abril del 2013 ya que no podría pagarlos.
    ¿Sabes como funciona el tema de los trabajos de estudiantes?¿Debería haberme hecho un seguro?¿Si me lo hago me pedirán los atrasos desde Abril?
    Estoy cagadita…(vulgarmente hablando,jeje)

    Muchas gracias de antemano por tu respuesta.
    Un Saludo!!

    • Rafael Sánchez Costa dice:

      Hola Paula. A ver, cuando te trasladas a Alemania como estudiante haciendo un erasmus o similar, existen acuerdos para estar cubierto por la TSE más allá de los tres meses típicos, pero creo que tú no estás en ese caso, por lo que me temo que te intentarán cobrar todos los atrasos en cuanto intentes hacerte el seguro público. En cuanto a tu pregunta sobre como funcionan los seguros de estudiantes, la verdad es que no tengo mucha información al respecto, tan solo que las aseguradoras ofrecen esas opciones, a un importe más reducido de lo habitual, pero dependerá de cada aseguradora así que deberías preguntar en AOK o TK. En cualquier caso, ¿a que te refieres con que estás trabajando como estudiante en una empresa? ¿estás haciendo un Ausbildung?

      Un saludo.

  10. Lara dice:

    Buenas, mi problema es que hace seis meses no tengo seguro médico, hace poco volví a mi antigua aseguradora por que escuché que era obligatorio tener un seguro y me piden nada más y nada menos que 4.400 euros por los seis meses. Ahora me van cambiar el contrato de MiniJob por uno fijo, jornada completa, seguro…. Pero no se que va a pasar y si me van a poder hacer el contrato por la deuda que tengo con los la otra compañía. ¿sabes algo Rafael? ¿A alguien le pasó igual?

    • Rafael Sánchez Costa dice:

      Lara, no me cuadra que te pidan tantísimo dinero los atrasos del seguro, hasta donde yo sé, cuando no tienes trabajo y pagas el seguro de tu bolsillo, sale por unos 150€ mensuales, lo que multiplicado por 6 meses me da una cantidad de 900€, no de 4.400€. Cuando te cambien el minijob por un contrato fijo de jornada completa, pasarás a pagar un % de tu sueldo, pero se hará automáticamente descontándose de tu nónima, eso si, no te librará de tener que pagar los atrasos. Debes informarte por que te piden esa cantidad, si solo son 6 meses debe haber algún tipo de error.

  11. Lara dice:

    Aclaro que cuand tenía seguro me lo pagaba Jobcentre, y luego de que dejaron de ayudarme, yo no dije nada a la aseguradora.

    Gracias

  12. Jose dice:

    Hola Rafael,
    un post genial, me he leído todo porque estoy en una situación bastante parecida pero no todas son iguales, os comento mi caso:
    Me encuentro desde hace mas de un año haciendo una Formación-dual en Alemania, mi novia vino a vivir conmigo hace casi tres meses, cuando llegó se empadronó (24.08.2014) y la TSE le caduca el 17.11.2014. Sabemos que necesita un seguro obligatorio, ya hemos ido a hablar con AOK y alguna otra mas y de momento ningún problema viendo nuestros papeles. El caso es que según nos hemos informado, existen en España aseguradoras privadas que te hace seguros familiares (no de viaje) donde estás cubierto 3 meses en el extranjero en caso de urgencia y el precio es sobre 60 €/mes. ¿Son estos seguros privados válidos para Alemania? Es una gran duda que tengo ya que de ser validos, el ahorro al mes seria de casi 100 €. Solo queremos encontrar una solución hasta enero, porque a partir de ahí se afiliaría a AOK. ¿Me podrían exigir en enero cuando se dé de alta en AOK los meses en los que estuvo con el seguro privado español?

    Muchas gracias.

    Un saludo.

    • Rafael Sánchez Costa dice:

      Los seguros privados no alemanes no son válidos para un residente, debes contratar uno alemán, ya sea por aseguradora privada o pública. El hecho de tener uno español privado no te librará de que te pidan atrasos si se dan cuenta de que se ha estado residiendo sin seguro en Alemania. Un saludo!

      • Jose dice:

        ok Rafael, gracias por su respuesta, de momento ya hemos hecho la solicitud en la oficina del AOK, esperaremos que nos admitan el seguro y empezar a pagar el pastón por el seguro… que parece que hasta para pagar en algunos casos es complicado, jeje, ahora nos tocará pedir el Arbeitlosgeld II… veremos como continua la aventura con toda esta burocracia Alemana, seguro que seguiremos en contacto.
        Muchas gracias y enhorabuena por el blog, es de gran ayuda.
        Un saludo.

        • Rafael Sánchez Costa dice:

          Espero que no mueras aplastado por tanta burocracia, a veces realmente llega a cansar, pero al menos sabes que si sigues la «línea demarcada», solventarás el problema. ¡Ánimo!

  13. Federico dice:

    Bueno, estuve en la AOK y me aseguran, pero tengo que pagar los 14 meses que no tuve Krankenkasse, y como dicen arriba, son 150 euros por cada mes.
    Lo bueno es que te dan cuotas y uno elige lo que paga al mes, mínimo 10 euros, que no es nada, hasta todo lo que uno quiera o pueda. Más la cuota actual, claro.

    • Rafael Sánchez Costa dice:

      Bueno, al menos legalizarás tu situación y ya no tendrás más problemas. Lo de pagar a plazos ya lo había escuchado. Suerte!

  14. Juan dice:

    Hola, queriq hacer un comentario respecto a la Tarjeta sanitaria Europea.
    Estoy esperando a que me llamen para ir a Alemania a trabajar (A través de una empresa alemana que se dedica a llevar a técnicos españoles para alli) y llamé a la Tesoreria de la Seguridad Social, y me comentaron que en vez de la tarjeta sanitaria europea, me dan un papel válido para un máximo de 2 semanas seguidas, y que el máximo tiempo que puedo utilizarla es de 3 meses, pero no seguidos

    • Rafael Sánchez Costa dice:

      En tu caso, supongo que estarás apuntado a la oficina de desempleo español y entiendo que estarás cobrando el paro también. Por ello no se te permite «abandonar» el país más de 15 días y por lo tanto, el permiso especial sustitutorio de la tarjeta sanitaria europea, que es lo que te han dado. ¡Mucha suerte en tu aventura alemana!

  15. Oihane dice:

    Hola muy buenas!
    Muchas gracias por las aportaciones!

    He aquí mi caso:
    Llegué a Alemania en Noviembre de 2010 para hacer un máster.
    Los papeles iniciales de seguro para la universidad los solventé con un justificante de la AOK (Versicherungsbescheinigung: en este documento no consta ninguna fecha de validez) que me libraba de pagar un seguro («ist versicherungsfrei») al estar asegurada con la TSE. Hasta aquí sin problemas.

    De abril a octubre del 2013 realicé unas prácticas en una empresa alemana que me dio de alta formalmente en la AOK.
    Durante el año siguiente terminé mis estudios de máster (del 10.2013 al 10.2014) pasando temporadas largas en España. Ahora he comenzado a trabajar en otra empresa alemana y AOK me pide que justifique ese año de impagos. Les he vuelto a enviar el Versicherungsbescheinigung pero parece que no es suficiente.

    Hay alguna manera de librarse en mi caso del pago retroactivo?
    Puedo justificar por ejemplo mediante vuelos que no he estado continuamente viviendo en Alemania este tiempo?

    Muchísimas gracias y un saludo!

    • Rafael Sánchez Costa dice:

      Los meses de no residencia en Alemania obviamente no los debes pagar, pero debes justificarlos con algún papel español, ya sea un contrato de trabajo, vida laboral, inscripción del paro, empadronamiento, etc, es decir, documentos oficiales. No creo que los vuelos sean suficientes, pero al menos inténtalo, claro está.

      Un saludo y gracias a ti por escribir.

  16. Elena dice:

    Hola,

    Yo tengo otra duda, llevo trabajando desde el año pasado en Alemania, los primeros 6 meses tenia contrato de hiwi mientras estaba con la beca leonardo, pero los otros 8 meses he tenido un contrato stipendium donde el seguro medico me lo tenia que pagar yo (250 €/mes), mi contrato finalizara en unos meses y me gustaría buscar trabajo unos meses (si no he encontrado antes) entonces como funcionará el tema del seguro? me lo tendré q estar pagando aunque no este trabajando?

    • Gustavo dice:

      Hola Elena,

      Veo que estamos en una situación parecida. Si consigues solucionar alguna cuestión no dudes en avisarme. Yo haré lo mismo. Yo puse la respuesta con mi situación un poco más abajo (Autor Gustavo)

    • Rafael Sánchez Costa dice:

      Si no cumples los requisitos para poder solicitar el paro (que incluye el seguro médico) ni cumples los requisitos o te deniegan la ayuda Harz IV (la cual de nuevo incluye el seguro médico), sí, tendrás que pagarte tú misma el seguro o más adelante te pedirán los meses impagados.

      Un saludo.

  17. Gustavo dice:

    Hola Rafael! Un post muy informativo!!!

    Te comento mi situación. llegué a Alemania en diciembre de 2013, para trabajar como investigador en un instituto Max Planck.

    No me hicieron un contrato de trabajo, sino un stipend, por lo que tuve que hacerme un seguro privado. Elegí uno que me costaba la friolera de 300€ al mes, principalmente porque me cubría todo, incluso enfermedades pasadas, operaciones etc…Yo tenía el menisco jodido y sabía que tenía que caer una operación pronto, así que me quedé con este seguro.

    Mi contrato finaliza el 1 de enero, pero me quedaré en Alemania al menos hasta junio, porque podría conseguir otro trabajo. A finales de octubre al final me operaron del menisco (en Alemania), y muy a mi pesar, la recuperación no está yendo del todo como esperaba y probablemente tenga que seguir visitando al cirujano y al fisio hasta febrero.

    Al quedarme sin trabajo, pagar 300€ al mes me dejará arruinado en muy poco tiempo, y me estoy planteando cambiar el seguro a otro privado (porque no puedo acogerme a la cobertura pública) que sea más barato (unos 100 o 150€ al mes). Ya he visto que es muy dificil volver del privado al público, pero ahí va mi cuestión:

    ¿Conoces si existe la posibilidad de cambiar de un seguro a otro en el que se pague menos tras haberse finalizado el stipend que se tenía con el que se contrató el seguro anterior? Estoy viendo posibilidades, pero cada vez lo veo más confuso todo.

    Si tú o algún otro lector de este blog tiene algo con lo que pueda salir de esta confusión, os estaré eternamente agradecidos!!!

    Un saludo cordial

    • Rafael Sánchez Costa dice:

      No creo que haya problema en pasar de un seguro a otro (privado), el problema es que generalmente te piden que indiques si tienes algún tipo de patología (en tu caso tu problema con la rodilla) y al estar en pleno tratamiento puede que te rechacen la solicitud.

      Un saludo.

  18. Andreu dice:

    Buenas Tardes, Felicidades por la web.

    Me he leído casi todo, Tengo unas preguntas si es usted tan amable de contestar.

    Tengo 50 años y algunos años cotizados y hace algunos años estoy en paro, ya sabe la crisis española.

    Preguntas:

    – Los jubilados en Alemania tienen cubierta la seguridad social y el cónyuge?.
    – Tengo pensado ir a vivir a Alemania, me puede decir si puedo cotizar en Alemania aun no teniendo trabajo, y cuanto se paga?.
    – Me puede decir cuantos años se tiene que cotizar en Alemania para cuando llegue la edad de jubilación puede cobrar una persona residiendo en Alemania?.

    Muchas Gracias por su atención.

    • Rafael Sánchez Costa dice:

      1. Si, la jubilación implica tener cubierta la seguridad social de la misma forma que si fuera trabajador, por lo tanto su esposa tendrá cobertura gracias a su seguro.

      2. Si, se puede cotizar de forma voluntaria. El importe mínimo es de 85€ mensuales. También se puede cotizar por meses pasados (hasta marzo de un año, por los 12 meses del año anterior).

      3. Para poder cobrar el paro en Alemania hace falta haber trabajado un mínimo de 5 años en cualquier país Europeo, de los cuales, al menos 1 se debe haber cotizado en Alemania. Obviamente el % de jubilación que le corresponde dependerá directamente de los años cotizados, cuantos más años, más %.

      Un saludo.

  19. Juan dice:

    Hola, Rafael, gracias por tu blog me está ayudando mucho para mi futuro «viaje» a Alemania.
    No acabo de entender bien esto del seguro médico. Yo vivo en España, estoy buscando trabajo en Alemania para ir ya con un contrato, pero llegado el momento si no encuentro nada me iré a la aventura, una vez que esté allí y se me pasen unas semanas y no me valga la TSE, he visto que me tengo que hacer un seguro médico obligatoriamente, entonces si aún no tengo trabajo, ¿cuanto me cuesta al mes?¿Este seguro que me haga, podrá ser público aunque no tenga trabajo?. Gracias, y suerte en Alemania

    • Rafael Sánchez Costa dice:

      El seguro vale aproximadamente unos 150€ al mes, es público y te cubrirá lo mismo (más o menos) que te cubre la sanidad española en España. En tu caso podrías solicitar uno privado, pero no te lo recomiendo. Un saludo.

  20. Fabián dice:

    Muy buenas Rafael, y gracias por todo, aquí un sevillano despistaillo con una duda. Resido en Alemania con empadronado en casa de mi primo desde el primer dia, llevo desde el 27 de Oct. aquí, el papel sustitutorio de la TSE cumplió el 1 de Diciembre, sólo me lo dieron para un mes cosa que aun no entiendo, mi duda es la siguiente, sin importar cuando cumpla la tarjeta europea yo puedo seguír sin seguro hasta tres meses de estancia sin que me reclamen ese pago por no estar asegurado aquí o me aconsejas mejor desempadronarme y seguir de estrangi hasta que encuentre un trabajo. Gracias de antemano, un saludo.

    • Rafael Sánchez Costa dice:

      Recuerda que la TSE te cubre mientras te cubra el seguro de tu país, por lo cual, estarás sin cobertura dos meses. Otra cosa es que la aseguradora se de cuenta. Yo que tú preguntaría en la aseguradora, les comentas tu caso (diles que solo vas a estar dos meses más) y a partir de ahí ya decides si pagar (si es necesario) o desempadronarte, pero recuerda que esta opción es muy peligrosa, si te pasa algo grave que requiera hospitalización las facturas le van a llegar hasta a tus hijos… mi consejo es que hables con la AOK.

  21. Silvia dice:

    Hola! A ver si con la sabiduría concentrada que hay por aquí me podéis ayudar… llevo 3 años currando en Alemania y me acaba de contratar una empresa española (para trabajar para ellos desde Alemania). ¿Cómo debería hacer lo del seguro médico? Sería obligatorio pagarlo si estoy asegurada en España?
    Toy hecha un lío. No sé cómo ni dónde informarme de este tema.

    • Rafael Sánchez Costa dice:

      Si eres una trabajadora EXPATRIADA, es decir, trabajas en un país pero con contrato de otro, estás cubierta por la sanidad del país de origen del contrato, es decir, España, por lo tanto aquí estarás cubierta con la tarjeta sanitaria europea durante toda la duración del contrato. En la empresa que te contratan deberían darte toda la información, digo yo que ellos sabrán lo que significa tener un trabajador expatriado, pero vamos, que es como te he dicho.

  22. Silvia dice:

    Mil gracias por contestarme tan rápido, Rafael!!!! 🙂 🙂
    Ojalá sea así como tú dices… la empresa que me ha contratado es española y no sabe cómo van las cosas en Alemania (no me pueden ayudar) y llevo semanas leyendo info en Internet. Casi todos los blogs coinciden en que la tarjeta sanitaria europea es para estancias temporales en Alemania y no para «largo plazo». Dónde podría ir a preguntar en Alemania para que me aclararan esto?

  23. Irene dice:

    Hola a todos,
    Regreso de nuevo a preguntar una cosa porque a fecha de hoy aún no he conseguido un seguro médico, y ya no sé qué hacer. He estado incluso en aseguradoras privadas y en una de ellas me ofrecieron conseguirme un contrato ficticio de trabajo¡¡¡¡ muy fuerte de verdad.
    Os recuerdo mi situación resumida, llevo en Alemania desde 2008, primer contrato del gobierno español con seguro español, segundo una beca de dos años con seguro de Luxemburgo. Cuando me quedé en paro fui a la TK y me dijeron que sólo me aseguraban si tenía ayuda de Jobcenter, como no la obtuve no me lo hicieron. Volví a solicitar seguro en TK y nada, lo he hecho también en AOK y me dicen que no porque he estado asegurado en uno privado, así que tampoco. He estado en tres o cuatro privados y tampoco porque no tengo trabajo. Lo único que he conseguido es que en el último de los privados me acepten ver el tipo de seguro que en España para estudiarlo y ver si me podrían asegurar ellos tengo (me he visto obligada a hacerme uno privado en España por si me pasa algo aquí). Pero tampoco me han dado muchas esperanzas.
    Mi pregunta es, te puede rechazar una aseguradora pública (TK/AOK) porque el último seguro que has tenido es privado, cuando ese seguro privado no es alemán?. Hasta lo que tenía entendido sólo te decían que no, si era privado alemán, pero ¿también te pueden rechazar si es un privado de otro país?. Es que si es así, no me voy a poder asegurar en Alemania en la vida en las públicas porque dicen que he tenido seguro privado, y en las privadas tampoco porque hasta día de hoy no he encontrado trabajo :(. Esto es la pescadilla que se muerde la cola, no hay manera, el tiempo va pasando y como siga así al final me voy a tener que marchar de Alemania por no poder pagar la multa que está aumentando porque no me quieren hacer ningún seguro. Y si resulta que no te pueden rechazar, entonces no entiendo porqué no me hicieron el seguro en su momento.
    Muchas gracias a todos¡

  24. Marieta dice:

    Hola, buenas Noches.

    Pregunta si puede usted responderla, gracias.

    Mi marido se jubila este año, y Yo nunca he cotizado a la seguridad social española, queremos irnos a vivir a Alemania, como he dicho antes mi marido esta Jubilado, por lo tanto supongo que en Alemania tendrá la ss cubierta, y Yo?.
    Puedo Yo cotizar en Alemania sin trabajar y cuanto pagaría, y cuanto tiempo necesitaría para cobrar una pensión en Alemania?.
    Como se dice en alemán lo que se cotiza?.

    Mil gracias, feliz navidad.

  25. sandra dice:

    Hola,
    ya sé que este post es antiguo, pero a ver si alguien me puede ayudar porque creo que “la he liado parda”.
    Me hice el Amehldun en Bremen en enero del 2013 (hace casi 2 años…) y justo esa semana me llamaron para trabajar en España (ley de Murphy la llaman), y no me desempadroné, y ahora he vuelto,(a Alemania) para quedarme, espero.
    Mi pregunta es la siguiente: VOY A TENER QUE PAGAR 2 AÑOS DE SEGURO MÉDICO???? Haciendo cálculo rápido son unos 4.000 euros!!! Claramente, no lo voy a poder pagar!!! Qué hago? Tengo alguna manera de demostrar que, aunque empadronada, no vivía allí???

    • Rafael Sánchez Costa dice:

      Pedírtelo te lo van a pedir, eso está claro, por lo que tendrás que demostrar que no viviste en Alemania. ¿Como? pues si estuvistes trabajando en España tan solo tienes que presentar tu vida laboral y ahí verás que estuvistes en España, o un contrato de alquiler (pero mejor lo primero). Así que no te preocupes, no creo que la hayas liado tan parda 🙂

  26. sandra dice:

    Muchas gracias Rafael!!!
    Me acabas de quitar un peso de encima… La vida laboral tendrá que ir traducida???

    • Rafael Sánchez Costa dice:

      Ahí ya no se decirte la verdad, lleva el documento que te den en España y si te la piden traducida entonces tendrás que buscar un traductor jurado aquí en Alemania. Un saludo!

  27. sandra dice:

    Hola otra vez!!!
    Para el tema de los atrasos del seguro médico, se podría una desempadronar y volverse a empadronar sin «represalias»??

    • Rafael Sánchez Costa dice:

      Está claro Sandra que cuando quieras regularizar tu situación tendrás que desempadronarte del sitio que abandonaste hace tiempo y empadronarte en el nuevo, así que no es cuestión de represalias, es que lo tienes que hacer. Un saludo 🙂

      • sandra dice:

        Gracias Rafael, me refería a si sería posible desmpadronarse de la dirección alemana donde estoy ahora y, por ejemplo, el mes que viene, volverme a empadronar, para que se olviden de los 2 años del seguro médico. Lo tendría que haber hecho cuando me fui realmente, pero no tenía ni idea de que lo debía hacer…

        • Rafael Sánchez Costa dice:

          Vale, no te había entendido. Pues lo veo complicado que ese movimiento haga que no detecten el periodo sin haber pagado, la verdad 🙁

  28. leire dice:

    hola otra vez, escribí hace unos meses porque tengo problemas para encontrar seguro médico..Vivo en pareja tenemos una hija en común, mi novio trabaja y mi hija entra en su seguro pero yo quedo excluida. No tuve ni idea de que el seguro era obligatorio y esperé. Lueggo empzamos los trámites para casarnos pero esto lleva unos cuantos meses,,,y los días pasan y no tengo seguro médico. Ya hace un ano que estoy empadronada y sin seguro. Ya no puedo esperar a que me den fecha de boda porque el tiempo corre en mi contra así que el otro día fui a TK les entregué mi e104 y todo lo necesario pero me han escrito una carta diciendo que no me aseguran(a pesar de que pueda saldar la deuda). Que hago?pruevo en AOK?espero a encontrar trabajo?espero a casarme?no se que opción es la correcta y estoy muy perdida, me podrías ayudar?mil gracias

    • Rafael Sánchez Costa dice:

      Hay veces que efectivamente te ponen muchas pegas, sobre todo cuando has estado tiempo en «el limbo», es decir, sin seguro médico que te cubra. Inténtalo en todas las aseguradoras posibles, aunque en el momento en que te cases estarás asegurada si o si (lo cual no quita en absoluto que te pidan los atrasos). También ten en cuenta que te pueden ofrecer opciones para el pago fraccionado de la deuda, aunque lo realmente importante aquí no es el dinero, es el hecho de que no tienes seguro y si te pasa algo tendrás un problema. Un saludo y suerte.

  29. Juan dice:

    Hola Rafael, he estado leyendo sobre el seguro médico y he visto en algunos foros que al hacerte seguro público te hacen un contrato mínimo de año y medio de permanencia ¿son todas las aseguradoras asi? Mi objetivo final es trabajar en Alemania, primero en principio me iria 6 o 8 meses a Alemania a mejorar idioma y buscar trabajo si puedo y si no volver a España y ya buscar desde España hasta que encuentre algo y volver a Alemania ¿que hago si posiblemente voy a estar de primeras unos meses pero solo me cubren 3 la TSE?

  30. Rafael Sánchez Costa dice:

    Lo del compromiso de permanencia la verdad es que es la primera vez que lo escucho, tendrás que preguntar en la aseguradora concreta para informarte (te recomiendo AOK y TK). Luego, en tu caso, tendrás que sufragarte tú mismo el seguro médico, así que te recomiendo que nada más llegar a Alemania (con tus papeles que certifiquen que has estado asegurado en España, vida laboral, etc), acudas a la aseguradora para evitarte problemas como los que puedes ver en comentarios anteriores. No esperes a que te finalicen los tres meses de cobertura de la TSE, ve nada más llegar.

  31. Nuria dice:

    Hola!,
    quería haceros una pregunta. Me he descargado el E104 y veo que sólo aparece el tiempo asegurado que se corresponde con el que yo he estado trabajando y no las veces que he pedido la TSE como beneficiaria de mi padre (hasta finales de 2012 que cambió la ley uno podía acogerse a la cartilla de un familiar) ni las dos veces que he pedido en los últimos años el certificado provisional sustitutorio de 3 meses. Ahora quiero hacerme un seguro aquí pero no sé cómo demostrar que los huecos visibles en el E104 no son reales. ¿Podrías por favor aconsejarme sobre qué hacer? Gracias!!

    • Rafael Sánchez Costa dice:

      No creo que esos huecos (habiendo vivido en España) te supongan un problema. Si lo dices por los famosos atrasos, ten en cuenta que solo son cuando resides en Alemania, no por el tiempo que hayas podido estar sin seguro en España. En cualquier caso lleva toda la documentación oficial posible a Alemania. Un saludo.

    • Mckeyhan dice:

      Hola.

      ¿Podrías decirme de dónde has conseguido descargarlo?

      ¿Lo has solicitado a «ctalemania[AT]meyss.es» quizás?

    • christian dice:

      Hola, yo ahora mismo también tengo ese problema y no se como solucionarlo. Si alguien me puede ayudar lo agradecería muchísimo.

  32. Arancha dice:

    Hola Nuria,

    Si tienes algun hueco en el formulario E104 quizas si puedas llehar a tener problemas. Pide el formulario de ese familiar a ver si hay apareces. Un saludo,

  33. Luis dice:

    Hola!

    ¿Sabríais de algún agente independiente en Düsseldorf o cerca que hable inglés/español para buscar un seguro privado?

    Gracias!!

    • Rafael Sánchez Costa dice:

      La verdad es que no, pero si entras en el grupo de facebook «Españoles en Düsseldorf» y lo preguntas seguro que alguien conoce a alguno. ¡Un saludo!

  34. Arancha dice:

    Hola Luis,

    Yo trabajo como asesora financiera y tratamos todo este tippo de temas. Mi oficina esta en Berlin, si quieres puedes venirte un día. Para contactaconmigo puedes preguntar a Rafael por mi email, ya lo hemos hecho antes, Un saludo, Arancha.

  35. Irene dice:

    Hola a todos,
    una pregunta que creo que respondisteis en algún momento pero que no recuerdo.
    A ver, que pasaría si encuentro trabajo en Alemania pero no tengo aún seguro médico?. Todo el mundo me dice que solucionaría el tema del seguro encontrando trabajo, cosa que ya sé. Pero he leído un par de páginas dónde se dice que a la hora de firmar el contrato, el que contrata te solicitará el seguro médico, pero que pasa si no lo tengo?. O sea, si no tengo seguro no podría firmar y si no firmo no me hacen seguro. Cómo soluciono el tema? Valdría un certificado de la empresa que diga que se me va a contratar para que el seguro me asegure?
    Gracias¡¡¡

    • Rafael Sánchez Costa dice:

      Cuando la empresa te contrata tu no tienes que buscar el seguro, es la empresa la que te pregunta antes y se encarga de ello (al menos habitualmente), por lo que no deberías tener mucho problema. Lo peor que te puede pasar es que te aseguren, comiences a trabajar y si has estado residiendo en Alemania sin seguro, la compañía se ponga en contacto contigo para que les pagues los atrasos.

  36. Irene dice:

    Hola,
    muchas gracias, me quedo más tranquila. Lo de los atrasos ya lo tengo más que asimilado, lo único que me molesta es que estos atrasos no son consecuencia de no haber querido hacer un seguro, sino de que no ha habido manera de que me aseguren, cada vez me ponían una excusa diferente. Igual hubiese sido buena idea meterme con abogados desde el principio.
    Gracias¡¡¡

    • Rafael Sánchez Costa dice:

      Por desgracia la burocracia alemana trabaja así, si ellos (por ejemplo) tienen un apartado en sus formularios para poner fecha inicial y final del seguro en tu país y resulta que tu tienes varias por tener huecos, se bloquean, no saben continuar y directamente te dicen que no te aseguran. Espero que no tengas problemas cuando consigas el trabajo. Un saludo!

  37. Alejandro Alvaro dice:

    Hola a todos,

    En Julio me mudé con mi novia a Alemania e hice el Anmeldung. Como tenía un seguro de viaje por un año (que me caducó en Noviembre) pensé que con eso valdría y no me hice seguro alemán. Soy mayor de 26 años y sólo tengo derecho a los maravillosos 3 meses que en Febrero se me acaban. La cuestión es que no tengo trabajo y creo que tardaré un poco en encontrarlo, y para evitar multas he pensado hacer el Abmeldung y cuando encuentre trabajo volver a hacer el Anmeldung ¿Buena idea? Otra opción que se me ocurre es entrar en el sistema privado con HanseMerkur Versicherungsgruppe que son sólo 51€ al mes. He leído que si entras en el privado ya no podrás volver al público, ¿pero realmente importa no poder volver al público? Desconozco las consecuencias últimas.

    Muchísimas gracias

    • Rafael Sánchez Costa dice:

      Con independecia de que hagas el Abmeldung, ya acumulas retrasos, que tendrás que pagar tarde o temprano. Por otro lado, las aseguradoras te pondrán muchas pegas si ven que has estado sin cobertura médica cuando de nuevo te hagas el Ammeldung (lee comentarios anteriores y verás el infierno que es entrar en una aseguradora sin estar cubierto en tu país en el momento de hacerlo). Efectivamente, tal y como has leído, si entras en el «juego» de los seguros con la opción privada, cuando quieras cambiar a uno público vas a tener muchos problemas. Mi consejo es que regularices tu situación con un seguro público estilo AOK o TK.

  38. leire dice:

    hola!estoy tratando de hacere el seguro médico con aok porque en tk por los atrasos que tengo no me quisieron asegurar, hoy e han pedido el steueridentificationnumer el cual no tengo, debería de tener?se que el steuernummer es para la declaración de la renta pero el chico que me ha atendido me ha dicho que no es lo mismo. No le he entendido muy bien porque mi Alemán por el momento es justito para temas de burocracia!, donde se solicita esto que me han pedido?hay que cuplir algún requisito o todo el mundo tiene?gracias espero tu respuesta.

    • Rafael Sánchez Costa dice:

      Tal y como te han dicho, el «Steueridentifikationsnummer» y el «Steuernummer» no son lo mismo. El primero es un número que te identifica y que no cambiará durante toda tu vida, es decir, una vez que te asignen uno ya tendrás uno para siempre. ¿Y cuando te dan ese número? pues cuando haces el Anmeldung por primera vez. Generalmente te llega a casa por correo tras unos días de haberte empadronado. Si no es tu caso y no te ha llegado, lo puedes solicitar en el Finanzamt. El segundo efectivamente es el número identificativo para realizar la declaración de la renta y este si que cambia durante toda tu vida (por ejemplo, si eres soltero y te casas, tendrás un nuevo número). Este segundo número NO es necesario para hacerte el seguro médico, pero si el primero.

  39. Irene dice:

    Hola a todos,
    tengo una pregunta sobre el seguro médico, es una duda un poco tonta, pero he tenido tantos problemas hasta la fecha que no quiero tener más. La cuestión es que mañana por fin firmo contrato de trabajo y me han recomendado la TK. He de cumplimentar unos documentos y me preguntan por el último seguro que he tenido y desde cuando. La cuestión es que el último es privado de españa y comenzó en octubre. Ese dato valdría? es decir, si pongo que ese seguro comenzó en octubre no interpretarían que antes no he estado asegurada, verdad? Muchas gracias¡

    • Rafael Sánchez Costa dice:

      Creo que más bien deberías indicarles la cobertura sanitaria pública que tuviste en España, aunque tampoco creo que influya demasiado el que también incluyas el seguro privado español que comentas.

  40. Irene dice:

    El problema es que yo dejé de trabajar en españa en el 2011 y por tanto en el documento E104 tan sólo aparece hasta esa fecha, pareciendo así que no estoy asegurada desde entonces en ninguna parte. Después de eso he tenido varios seguros, ninguno alemán por no haber tenido contrato nunca. Ese es el problema. Bueno, gracias¡¡

  41. Taisa dice:

    Un post estupendo y muy completo!! Aún así tengo alguna duda, pero se que son algo enrevesadas 🙂

    Yo me voy para Alemania en los próximos meses porque mi marido encontró trabajo allí, y yo me voy a hacer autónoma, ya que he acordado seguir trabajando con mi empresa en remoto de esta manera.

    Primera duda, que aunque das alguna información muy útil que yo no tenía no terminó de tener claro: Por lo que entiendo, si tengo más de unos 400 euros creo que decías de ingresos al mes (supongo que como media) ya no me cubre el seguro de mi marido, por lo que tengo que hacerme un seguro por mi parte, y será un 15,5% de mis ingresos… pero pudiendo servariables mes a mes… supongo que se aplicará algún tipo de media o algo así? O como? Y tampoco tengo del todo claro si aparte de el seguro esta la cuota de autónomo o si lo que se paga aL seguro ya es esa cuota, o si hay alguna exención más al respecto. Habiendo visto las condiciones mi idea es mantenerme por debajo de los 17.500 anuales para quedar exenta del IVA y así quitarme ese marrón de papeleo o gestor.

    Segunda duda: sobre la baja de maternidad en mi caso, que me planteo ampliar familia, consulte Al consulado y me dijeron que como autónoma teNiágara lo que comentas de la ayuda, que me darían el 67% de mis ingresos mensuales de los últimos 12 meses. Esto tiene alguna otra condición de ingresos familiares o sólo que quiera tomarme ese tiempo para estar en casa con el bebé? Entiendo entonces quecomo autónoma la otra baja de las últimas 6 semanas y las 8 posterior no las tendría? O si? Y durante ese tiempo tengo que seguir pagándo el seguro con lo que me den o como ya no trabajo ya puedo depender deL seguro de mi marido?

    Muchísimas gracias por todo, de verdad que es una gran ayuda para organizarse un paso tan importante.

    • Rafael Sánchez Costa dice:

      Aunque no soy un experto, entiendo que en el momento en el que cobres más de 450€ deberás sacarte el seguro médico para ti y mantenerlo desde ese momento con independencia de que algún mes puedas ganar menos, pero como te digo, no te lo puedo asegurar al 100%. Cuando te lo saques, efectivamente será el porcentaje que tu comentas. Cuando pagas la cuota de autónomo estás pagando dos conceptos, por un lado el impuesto de actividades económicas y por otro la «seguridad social», es decir, seguro médico, paro, jubilación, etc. En cuanto a los temas de maternidad, estoy preparando un artículo sobre ello.

  42. María dice:

    Podeis descargar el FORMULARIO E-104 en la página de la seguridad social, pero necesitais haberos registrado previamente, o tener el certificado digital. Para agradecedmelo, os podeis pasar por mi web (clicando en mi nombre).

    Rafael un blog genial, y sobre todo, actualizado, aunque me he destrozado la vista leyendo la entrada.

    Saludos.

  43. Petrus dice:

    Hola a todos, os expongo mi caso a ver si puedo hacer algo. Yo llevo en Alemania desde Abril de 2013 (anmeldado dos semanas después de llegar) y nunca he trabajado ni he tenido seguro. Vine porque mi novia encontró trabajo aquí y estando los dos en paro, me vine con ella. Cuando vine estaba cobrando el paro y estuve así hasta abril de 2014, cuando se me terminó. Entre tanto estuve haciendo un curso intensivo de alemán. Por fin he encontrado curro y me entero hace un par de días de que hay que pagar las cuotas atrasadas del seguro… Si demuestro que he estado cobrando el paro en España, podría librarme de pagar las cuotas atrasadas entre abril de 2013 y abril de 2014? O por el hecho de estar anmeldado desde el principio me las van a exigir? Dos años de cuotas va a ser una pasta…

    Gracias!

    • Rafael Sánchez Costa dice:

      A ver, ahí tienes dos problemas que se entrecruzan. Primero, no puedes residir en Alemania y cobrar el paro de España a no ser que lo hayas exportado. Si no lo hiciste y lo has estado cobrando como si estuvieras residiendo en España, has cometido una infracción y España te podría reclamar la devolución del importe del paro. Suponiendo que lo hubieras hecho correctamente (exportándolo), entonces durante todo el periodo de exportación (3 meses + otros 3 meses de prórroga), estás cubierto por la sanidad española y la tarjeta sanitaria europea, pero una vez terminado ese plazo de 6 meses estás obligado a sacarte el seguro alemán. En tu caso, puedes solicitar en España el documento E-104 que acredite hasta cuando estuviste asegurado en España y a partir de ahí ya ver que puedes hacer. Si hiciste la exportación del paro, no debes pagar cuota alguna de seguro alemán hasta que te terminó el paro, a partir de ahí si te pueden pedir los atrasos. Si no exportaste el paro, entonces desde que te trasladaste aquí (Anmeldung), durante tres meses cubierto y a partir de ahí… cuotas atrasadas. Otra cosa que podrías hacer es decir que aunque hiciste el Anmeldung te volviste a España y lo certificas con el papel de que has estado cobrando el paro hasta tal fecha, pero no se si eso va a funcionar, además de que estarías diciendo algo que no es verdad. En fin, siento decirte que estás en una situación bastante difícil.

  44. mario dice:

    Si el paro te venía de España no te pueden pedir que pagues esas cuotas de seguro, porque ya las estabas pagando a través de la seguridad social que te daba derecho a la tarjeta sanitaria Europea. Yo vine con 3 meses de paro y luego me puse a trabajar, y la TK incluso me mando un cheque el año pasado por no haber usado sus servicios.
    Suerte En el nuevo trabajo, Enhorabuena.

    • mario dice:

      Ps. como conseguiste que te prorrogasen un año el paro, si el máximo son 6 meses? O mejor no pregunto? Suerte igualmente.

    • Rafael Sánchez Costa dice:

      Por el mensaje que ha puesto Petrus, creo que no exportó el paro, por lo cual su situación es anómola y de ahí la petición de tantas cuotas atrasadas.

  45. Paola Sanchez dice:

    Hola a todos! yo tengo todavia un par de dudas y estaría muy agradecida si me ayudaran. Yo vivo en Berlín desde septiembre 2014 y desde entonces hice el «Anmeldung». Soy estudiante de la UNED en España y me vine a vivir a Alemania, porque mi pareja encontro trabajo aqui. No tengo seguro médico contratado y me acabo de enterar, mientras los leía, de que tengo que contratar uno :(. ¿Como puedo contratar un seguro si no he trabajado aqui y soy estudiante en España? ¿que aseguradoras me recomiendan? ¿me pueden hacer rebajas en el seguro por estudiar, aunque no sea en las universidades alemanas? ¿mi caso sería un «freiwillig»?
    Muchas gracias de antemano y muy buen articulo

  46. Petrus dice:

    Hola a todos de nuevo,
    Si leéis más arriba podréis poneros al día con mi caso. El caso es que tras leer por ahí que en la AOK se habían dado varios casos de personas a las que no les habían pedido justificantes de haber tenido un seguro previo, me fui directo a ellos a hacerme el seguro, y efectivamente me ha salido bien la cosa. Me pidieron todos los papeles, incluido el anmeldungbestätigung. Yo lo llevé todo y tras varios días de nervios pensando que recibiría una carta pidiéndome los atrasos, resulta que no llegó nada al respecto, por lo que ya estoy asegurado, tengo mi tarjeta, papeles… pero parece ser que me he librado de las cuotas atrasadas. No sé si siempre se dará este caso con AOK pero a mí me ha funcionado.

    • Rafael Sánchez Costa dice:

      Me alegro que hayas podido regularizar tu situación sin que te reporte ningún «susto económico». ¡Un saludo!

  47. Paola Sánchez dice:

    Hola a todos!!
    Petrus, ¿qué papeles te pidieron? contrataste el seguro médico por tu propia cuenta, ¿no?… y si me permites preguntarte tambien, ¿cuánto sale aproximadamente al mes?
    que bien que no te hayan cobrado los atrasos, a ver si yo corro con la misma suerte..

    Gracias de antemano!

  48. Adrian dice:

    Hola a todos!!!
    Tengo una pregunta, este mes es mi ultimo mes de practicas en una empresa,para estas practicas he necesitado hacerme un seguro medico (en este caso con la TK) queria preguntar que pasa cuando acabe las practicas con ese seguro?? he leido ya, que me cubre el siguiente mes y espero encontrar trabajo pronto, pero no tengo dinero como para andar pagando 200 euros todos los meses, que solucion puedo buscar? un saludo y muchas gracias.

    • Rafael Sánchez Costa dice:

      Si, te dan un mes de margen (de cortesía) para que puedas encontrar trabajo y que así no te suponga ningún gasto el seguro médico. Si pasado ese plazo sigues sin trabajo, tendrás que apuntarte al paro (en cuyo caso te pagan el seguro) o si no tienes derecho al mismo, tendrás que pagar el seguro de tu bolsillo.

  49. Javi dice:

    Hola a todos,

    yo también tengo un dilema con el seguro, llevo desde junio de 2014 en Alemania pero sin seguro medico (y con el anmeldung hecho a las dos semanas) y ahora que parece que estoy cerca de encontrar trabajo me interesa solucionar el tema del seguro y a ser posible no pagar los atrasos porque supondría un dinero que no tengo.

    En España trabaje hasta junio de 2014 y deje el trabajo para venir a Alemania (por lo tanto, no tenía derecho a paro).

    Además en España tengo un seguro medico privado, este seguro me cubre las urgencias en Alemania durante 3 meses y se renueva cada vez que vuelvo a España. Durante el tiempo que he estado viviendo aquí he vuelto a España cada tres meses, excepto estos 5 últimos meses (de enero de 20115 a Mayo de 2015) pero acabo de volver a pasar unos días. Es decir, que el único periodo que este seguro no me ha cubierto es abril y mayo de 2015.

    Para intentar evitar pagar la deuda se me han ocurrido dos opciones:

    – Hacer el abmeldung y cuando encuentre trabajo volver a hacer el anmeldung.

    – Conseguir un papel de mi mutua privada en España y presentarla al seguro alemán que diga que durante todo el tiempo que he estado viviendo en Alemania, tenia un seguro contratado con ellos y que incluye cobertura internacional. Aunque no se si este papel seria suficiente.

    Muchas Gracias!!

    • Rafael Sánchez Costa dice:

      Me temo que ninguna de las dos cosas te van a servir de mucho. En el momento en que intentes darte de alta en un seguro alemán, con casi total seguridad te reclamaran los pagos no satisfechos de los meses en los cuales hayas estado empadronado en el país (descontando los tres primeros que tenías cobertura con la TSE). El seguro privado español les va a dar un poco igual… y el hacer el abmeldung obviamente hará que no aumente tus meses de atraso, pero estarás cometiendo una irregularidad, ya que si resides aquí estás obligado a hacer el Anmeldung.

      Un saludo.

  50. Noe dice:

    Hola,
    yo tengo una serie de dudas. Te comento mi situación por si me pudieses ayudar:
    Me he venido a Alemania a hacer un curso de alemán y no hice el Anmeldung. Hasta ahora estoy con la TSE, que se me termina a principios de julio y luego, quería asegurarme aquí. Pregunté en la Academia por aseguradoras alemanas y me aconsejaron la TK y la DAK, pero veo que me tengo que empadronar. En agosto estaré en España y volveré en septiembre y no se qué hacer, si contratar un seguro médico privado aquí (como de viaje) hasta septiembre y luego en ese mes realizar el empadronamiento e intentar asegurarme en lo público; o empadronarme ahora e intentar regularizar mi situación, aunque lo veo tan complicado que temo que no consiga hacerlo antes de que se me termine la TSE.
    ¿Qué me aconsejarías?
    Muchas gracias de antemano,
    Un saludo!

    • Rafael Sánchez Costa dice:

      Está claro que si regularizas tu situación cuando vuelvas en septiembre, durante todo el mes de Julio estarás sin cobertura médica obligatoria. En esta situación puede no pasar nada o te puede pasar de todo… es algo que tendrás que valorar tú mismo, yo no puedo decirte que es lo mejor en tu caso, la verdad, es una decisión muy personal.

      ¡Un saludo!

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