En la entrada “el seguro médico” expliqué como funcionaba el sistema sanitario alemán, pero dicho sistema sanitario se encuentra englobado en la seguridad social alemana. En esta entrada voy a intentar explicar en que consiste la seguridad social alemana usando los términos alemanes para que sepáis a que se refieren cuando los veáis reflejados en algún documento oficial (como por ejemplo vuestra nómina).

La Seguridad Social Alemana (Sozialversicherungssystem) se compone de dos bloques, el seguro médico (Krankenversicherung) y el seguro social (Sozialversicherung).

Seguro médico  (Krankenversicherung)

Aunque ya lo expliqué en la entrada que he comentado anteriormente, voy a hacer un resumen pero añadiendo los términos alemanes.

El seguro médico es obligado tenerlo si resides en este país. Dicho seguro médico puede ser contratado de forma pública a través de alguna de las aseguradoras estatales o mutuas (Krankenkassen) o bien a través de alguna compañía de seguros privada (Privatkrankenversicherung).

Todos los trabajadores que cobren menos de 4.650 € brutos al mes están obligados a contratar el seguro médico con las aseguradoras estatales, son asegurados por obligación (Pflichtversicherter). La cantidad a pagar es un 15,5 % del salario bruto, pero si se es trabajador por cuenta ajena, ese porcentaje se reduce a un 8.2 %, ya el 7,3% restante lo paga la empresa. Hay multitud de aseguradoras estatales donde elegir pero las diferencias entre ellas son mínimas, ya que por ley, deben ofrecer los mismos servicios y garantías, solo varían en los extras que ofrecen, que no están relacionados con los servicios médicos ofrecidos.

Los trabajadores que cobren más de 4.650 € brutos al mes (Freiwilligeversicherer) no están obligados a contratar un seguro estatal, pudiendo optar por una aseguradora privada. En las aseguradoras privadas si que puede haber diferencias más grandes con respecto a las coberturas que dan ya que en este caso no tienen unas coberturas mínimas por ley, además del hecho de que el cliente debe pagar por la atención médica y medicamentos para luego pasar la factura a la aseguradora, que le reembolsará el dinero invertido. También el trato que le suelen dar los médicos a los asegurados privados suele ser mejor en cuanto a que tienen que esperar menos tiempo (aun llegando a la consulta posteriormente a un asegurado público).

Seguro social  (Sozialversicherung)

El llamado Seguro Social (Sozialversicherung) consta a su vez de cuatro seguros independientes. Este seguro supone pagar al estado entre el 25,85% y el 26,05% del salario bruto según tengas o no hijos. Al igual que ocurre con el seguro médico, se paga a medias entre el trabajador y la empresa que lo contrata, pero al contrario del anterior, NO es obligatorio para todos, tan solo para los que están obligados a contratar el seguro médico estatal, es decir, los asegurados obligatorios (Pflichtversicherter). Los trabajadores que no están obligados a contratar el seguro público (Freiwilligeversicherer) pueden contratar también estos seguros, pero tan solo a través de compañías privadas. Como he dicho, este seguro social se compone de cuatro seguros independientes:

  • El seguro para el cuidado de personas dependientes (Pflegeversicherung). Los costos derivados de este seguro son pagados y gestionados por las aseguradoras estatales  (Krankenkassen), por lo que se descuenta de la nómina del trabajador.
  • El seguro de jubilación (Rentenversicherung). Este seguro, ademas de “asegurarnos” una jubilación más o menos reposada, también se hace cargo de las pensiones por enfermedad, que no es lo mismo que las bajas por enfermedad. El organismo encargado de su gestión es el Deutsche Rentenversicherung (DRV) 
  • El seguro correspondiente a las mutuas de las empresas, es decir, riesgos y accidentes laborales (Gesetzliche Unfallversicherung). Existen multitud de compañías de seguros que ofrecen este servicio (Berufsgenossenschaften) y es la empresa la que elige cual de ellas contratar.
  • El seguro de desempleo (Arbeitslosenversicherung). El organismo encargado de gestionarlo es el Bundesagentur für Arbeit.

 

Como se puede ver, el sistema de seguridad social alemán es muy parecido al español. Al menos sobre el papel. Pasen por caja.


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10 respuestas a “La seguridad social”

  1. Manuela dice:

    Muy buenas! Yo tengo el caso al revés… soy alemana, residente en España, contratada desde hace poco por una empresa alemana pero que no tiene sede en España. Ellos dicen que en Alemania estoy exenta y que todo lo que es SS, IRPF y demás se debe pagar en España y que yo me de de alta y pague todo eso yo, aquí en Spain. Peeeero aquí me dicen que eso no es así, que es la empresa la que te da de alta y paga todo aquello. A efectos prácticos llevo 2 meses trabajando para ellos con contrato y recibiendo mi nómina puntualmente cada mes, pero pensaba que ellos me habían dado de alta en Alemania y pagaban mis impuestos allí y resulta que “ná de ná”!!! A ver cómo le doy yo solución a ellos porque ellos “se desentienden”… llevo un cabreo…. si tienes algún consejo aunque sea decirme con quién tengo que hablar… te lo agradecería!
    Saludos alemanes desde Murcia!

    • Carlos dice:

      Buenas, me encuentro casi en la misma situación que tu excepto en la nacionalidad, que soy español, y que ya estoy contratado y trabajando para una empresa alemana. Actualmente estoy trabajando en Alemania dado de alta y pagando impuestos y seguro médico en Alemania, pero me voy a trasladar a España de forma permanente (aunque haré viajes puntuales a mi empresa) y no sé muy bien como debe de hacerse porque en internet encuentro información muy confusa. Me gustaría saber como resolviste tu caso, donde hay que ir y todas esas cosas.

      Muchísimas gracias!!!

      Saludos

  2. Rafael Sánchez Costa dice:

    A ver, por lo que yo se, si la empresa es Alemana y ellos te pagan a través de su empresa con sede fiscal y judial en Alemania, las nóminas, retenciones, seguridad social, etc etc deben ser Alemanas. La diferencia aquí es que tú debes residir en un país diferente al de origen de la empresa, por lo que te deberían dar de alta como “expatriada”, es decir, un tipo de contrato que está limitado en tiempo, pero que de igual forma tiene que ser alemán, con sus retenciones en Alemania, etc. Otra opción es que quieran que te des de alta como autónoma en España y tú les factures a ellos, en cuyo casi si que tendrías que ser tú la que pagara SS en España, al ser autónoma en el país.

  3. bpmircea dice:

    buenas
    creo que aquí puedo dejar mi pregunta, no encontré ni una entrada sobre lo que estoy buscando, el empadronamiento en Alemania.

    segun la gente de spaniards se puede hacer sin tener un contrato, solo tienes que tener el pasaporte y decir una dirección postal donde te enviaran las cartas. eso es cierto?
    yo me voy para Alemania al final del octubre y me quedare en la casa de una amiga pero ella no puede empadronarme, estoy pensando hacerlo sin una dirección fija y luego una vez que encuentro un piso/cuarto para alquilar actualizare el Anmeldung en Rathaus.

    es factible?

    añado el enlace: http://goo.gl/6utpFe

    • Rafael Sánchez Costa dice:

      Hola, te explico. Para hacer el Anmeldung (el empadronamiento) hace falta que proporciones una dirección (eso siempre). Sé de gente que dice que les pidieron el contrato, pero a mi desde luego que he hecho varios nunca me lo han pedido ni a la gente que conozco, por lo que supongo que eso del contrato deberá ser algo puntual de algún funcionario que estuviera de mala leche ese día o bien quizás era así antes o quizás depende de la zona. Desde luego donde yo estoy no te exigen el contrato. Si te ocurriera, vuelve otro día o ve a otro organismo a hacerte el Anmeldung y santas pascuas. Con respecto a que dirección usar, yo no veo problema en que uses la de tu amiga por la sencilla razón de que aquí en Alemania no existe número de puerta, es decir, tu dirección se compone por tu nombre, tu calle y el número del edificio, se acabó, no hay número de piso (2D, 4C, etc). ¿Y como narices te localizan? (preguntarás), pues por tu apellido. Los alemanes solo usan un apellido (por lo que dan por hecho que todo el mundo venga de donde venga usa solo uno), así que el cartero se persona en la dirección y busca un telefonillo donde aparezca el tuyo… ¿y si hay varios? pues entonces preguntará o irá uno por uno o a saber, pero la cosa funciona así. La cuestión es que si pones la dirección de tu amiga, no te vincula con ella directamente (podrías estar viviendo en el piso de enfrente). En cualquier caso, obviamente puedes hacer lo que dices, usas una dirección y cuando te mudes te vas al ayuntamiento y te haces el Unmeldung que es un documento para actualizar tu dirección.

  4. Juan Pablo dice:

    Soy español y vivo en Costa Rica. En julio 2015 vamos 4 años a Munich mi esposa y yo (ella va a hacer tesis doctoral). Por la beca, aquí en Costa Rica nos piden 3 presupuestos de seguros medicos privados. ¿alguien sabe nombre de algún seguro medico privado en Alemania y como contratarlo desde Costa Rica?

    Gracias

    Pablo

  5. Jose dice:

    Rafael, buenas tardes. ¡Qué gran blog! Verdaderamente se nota que está hecho con ganas y rigor. Gracias por compartir tus conocimientos con todos.

    Mi pregunta es la siguiente: ¿Dónde ves los rangos de salario bruto máximo? Me refiero a cuando dices: “Todos los trabajadores que cobren menos de 4.650 € brutos al mes…”

    Lo pregunto porque en mi contrato me indican una cantidad fija bruta (85% del total) que no excede el máximo que tú señalas, pero si considero el variable (15% del total según consecución de objetivos), sí excede ese tope de 4.650€.

    A) ¿Tengo obligación de contratar uno obligatorio o puedo elegir el privado?
    B) Si supongo que tengo derecho a elegir el privado, y según la ley no fuese así ¿alguien me aletaría antes de que pasara el tiempo cometiendo una irreguralidad?

    Gracias de antemano.

    Un saludo,

    • Rafael Sánchez Costa dice:

      Cuando cobras más del mínimo que te he comentado no es que estés obligado a contratar un seguro privado, es que puedes hacerlo si te interesa. Debes analizar si realmente te compensa económicamente o no. Recuerda que una vez entras en los seguros privados, es casi imposible volver a los públicos, lo cual puede ser un problema de futuro. No cometes irregularidad alguna por lo que te he comentado, es tu decisión elegir seguro público o privado.

      Un saludo.

  6. Martin Müller dice:

    Hola Rafael,

    Te felicito por tu Blog! Realmente denota mucha preocupación. Muy buen trabajo.

    Soy de Chile pero tengo la nacionalidad alemana. Ahora en diciembre me voy a Berlín a trabajar por un tiempo. Nunca he vivido en Alemania anteriormente.
    Te quería preguntar, qué debo hacer para adquirir el seguro médico y el seguro social? Se debe hacer algún tipo de trámite en una oficina estatal personalmente o desde el momento en que encuentre trabajo, mi empleador se encarga de ello? Se descuenta automáticamente de mi sueldo o debo pagarlo yo personalmente? Y por último, que pasa si estoy solo un par de meses en Alemania y luego vuelvo a Chile, se debe de cierta forma cancelar el seguro medico y social? O me seguirán cobrando aunque no esté en Alemania?

    Muchas gracias de antemano.
    Muchos saludos y éxito en todo.
    Martin.

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