En la entrada “El Baukindergeld” ya expliqué la ayuda que promovía el estado alemán a través de su institución KFW (Kreditanstalt für Wiederaufbau), pero no es la única disponible, ya que varias ayudas tanto para la compra de una vivienda usada, como nueva como la adaptación de una en propiedad a los nuevos estándares de ahorro energético. Estas ayudas pueden ser en forma de dinero a fondo perdido, préstamos con condiciones ventajosas o la combinación de ambos. Hay que tener en cuenta que en casi todos los casos, el acogerse a alguno de los programas que ofrece dicha institución no implica que no podamos acogernos a cualquier otro, es decir, son combinables siempre y cuando cumplamos los requisitos de cada uno de ellos.

Pasemos a detallar los programas y ayudas más importantes que nos da Alemania a través de la KFW.

Energieeffizient Bauen (153) (Construcción eficiente energéticamente)

Se trata de un préstamo hipotecario de hasta 100.000 € para la compra o construcción de una casa eficiente energéticamente. Además también incluye una subvención a fondo perdido de parte del préstamo dependiendo del nivel de eficiencia energética alcanzado (hasta un máximo del 15%); es decir, que en caso de alcanzar el máximo nivel energético, aunque se obtengan 100.000 € de préstamo solo será necesario devolver 85.000 €. Sus características principales son:

  • Importe máximo del préstamo de 100.000 €
  • Subvención de un 15%, 10% ó 5% del préstamo en función de si se tiene el nivel de eficiencia KfW-Effizienzhaus 40 Plus, 40 o 55 respectivamente.
  • Plazo de devolución de entre 4 y 30 años.
  • Periodo de carencia (solo se paga intereses y no capital) de entre 1 y 2 años, 1 y 3 años o 1 y 5 años en caso de que el préstamo sea hasta un máximo de 10 años, 20 años o 30 años respectivamente.
  • Interés anual del 1,26%, 1,50% o 1,55% en caso de que el préstamo sea hasta un máximo de 10 años, 20 años o 30 años respectivamente.
  • El periodo máximo durante el cual este interés es fijo son 10 años. A partir de dicha fecha se calcula de nuevo el interés.
  • Las amortizaciones anticipadas del préstamo no son posibles durante el periodo de interés fijo, pero si luego.
  • La cancelación total del préstamo es posible pagando una penalización. Dicha penalización solo deberá ser pagada en el plazo de interés fijo.
  • Se puede elegir pagar el préstamo en cuotas mensuales o en un pago final, en cuyo caso el interés será del 1,61% y el plazo de devolución será entre 4 y 10 años.
  • Una vez pagado el préstamo, durante los 9 meses siguientes deberá demostrarse que se han cumplido los requisitos para poder optar a este préstamo con certificados de eficiencia energética.

Wohn eigentums programm (124) (Programa de propiedad residencial)

En esta ocasión se trata de nuevo de un préstamo pero que solo podrá conseguirse si la vivienda para la cual va destinada se usará como residencia principal. Aquí el importe máximo del préstamo será de 50.000 € y sus características principales son:

  • Importe máximo del préstamo de 50.000 €
  • Plazo de devolución de entre 4 y 25 años.
  • Periodo de carencia (solo se paga intereses y no capital) de entre 1 y 3 años.
  • Interés anual del 1,1% o 1,7% en caso de que se quiera un interés fijo durante 5 años o durante 10 años respectivamente.
  • El periodo máximo durante el cual este interés es fijo son 5 o 10 años, dependiendo del interés elegido. A partir de dicha fecha se calcula de nuevo el interés.
  • Las amortizaciones anticipadas del préstamo no son posibles durante el periodo de interés fijo, pero si luego.
  • La cancelación total del préstamo es posible pagando una penalización. Dicha penalización solo deberá ser pagada en el plazo de interés fijo.
  • Se puede elegir pagar el préstamo en cuotas mensuales o en un pago final, en cuyo caso el interés será del 1,8% y el plazo de devolución será entre 4 y 10 años.

Wohn­ eigentums­ programm – Genossenschafts ­anteile (134) Programa de propiedad residencial para accionistas de cooperativas)

Se trata básicamente del préstamo anterior (124) pero en este caso orientado a personas que son accionistas de una cooperativa para la construcción de una vivienda que se usará como vivienda principal. Las condiciones del préstamo son las mismas en ambos casos.

Energieeffizient Sanieren (151/152) (Renovación para la eficiencia energética)

Se trata de créditos orientados a la renovación de la vivienda habitual de forma que sea eficiente energéticamente. Se pueden aplicar medidas para alcanzar los estándares KfW Effizienzhaus o bien aplicar medidas individuales (una o varias), como: 

  • Renovación del sistema de calefacción por uno eficiente y optimizado.
  • Instalación de nuevos sistemas de ventilación.
  • Renovación del aislamiento térmico en paredes, suelos, techos o sótano.
  • Renovación de las ventanas y puertas exteriores.

Obviamente todas estas medidas individuales deberán cumplir una serie de requisitos técnicos que se pueden en el enlace incluido en el título de esta ayuda. El importe de este préstamo depende de las acciones elegidas. Si son para cumplir los estándares de eficiencia energética propuestos por la KfW, el importe máximo será de 100.000 €, pero si se aplican otro tipo de medidas como las mencionadas anteriormente, el importe máximo será de 50.00 €. Por lo tanto, las características principales de estos créditos son:

  • Importe máximo del préstamo de 100.000 € / 50.000 € si se adoptan los estándares KfW o si se aplican medidas individuales respectivamente.
  • Para el plazo de devolución hay tres posibilidades, entre 4 y 10 años (A), entre 11 y 20 años (B) y entre 21 y 31 años (C).
  • Periodo de carencia (solo se paga intereses y no capital) de entre 1 y 2 años para la opción A, de entre 1 y 3 años para la opción B y de entre 1 y 5 años para la opción C.
  • Interés anual del 0,75% durante 10 años.
  • El periodo máximo durante el cual este interés es fijo son 10 años. A partir de dicha fecha se calcula de nuevo el interés.
  • Las amortizaciones anticipadas del préstamo no son posibles durante el periodo de interés fijo, pero si luego.
  • La cancelación total del préstamo es posible pagando una penalización. Dicha penalización solo deberá ser pagada en el plazo de interés fijo.
  • Se puede elegir pagar el préstamo en cuotas mensuales o en un pago final, en cuyo caso el plazo de devolución será entre 4 y 10 años.

Pero este préstamo no será necesario devolverlo en su totalidad, ya que dependiendo de la acción elegida se obtendrá una subvención a fondo perdido, es decir, que se descontará una cantidad a devolver del importe que se haya obtenido en el préstamo. A continuación detallamos dicha subvención:

  • Estándar de eficiencia KfW 55: 27,5% del importe del préstamo hasta un máximo de 27.500 €.
  • Estándar de eficiencia KfW 70: 22,5% del importe del préstamo hasta un máximo de 22.500 €.
  • Estándar de eficiencia KfW 85: 17.5% del importe del préstamo hasta un máximo de 17,500 €.
  • Estándar de eficiencia KfW 100: 15,0% del importe del préstamo hasta un máximo de 15.000 €.
  • Estándar de eficiencia KfW 115: 12,5% del importe del préstamo hasta un máximo de 12.500 €.
  • Adaptación de la calefacción o sistema de ventilación: 12,5% del préstamo hasta un máximo de 6.250 €.
  • Otras medidas individuales: 7,5% del importe del préstamo hasta un máximo de 3.750 €.

En cualquier caso será necesario contratar a un experto en eficiencia energética para que supervise los proyectos de adaptación de la vivienda. El importe destinado al pago de dicho experto será subvencionado en un 50% por el KfW.

Energieeffizient Sanieren Ergänzungs­kredit (167) (Renovación para la eficiencia energética – Préstamo suplementario)

Este préstamo está destinado a quienes quieran sustituir o adaptar su sistema de calefacción para que use fuentes de energía renovables. El sistema de calefacción debe tener al menos 2 años para poder solicitar este préstamo. Sus características principales son:

  • Importe máximo del préstamo de 50.000 €
  • Plazo de devolución de entre 4 y 10 años.
  • Periodo de carencia (solo se paga intereses y no capital) de entre 1 y 2 años.
  • Interés fijo anual del 1,40%.
  • Las amortizaciones anticipadas del préstamo no son posibles.
  • La cancelación total del préstamo es posible pagando una penalización

Algunas de las opciones recomendadas por la KfW son:

  • Paneles solares térmicos de hasta bis 40 m2 (incluidos también los paneles usados en exclusiva para el agua caliente del domicilio).
  • Plantas de biomasa con una potencia calorífica nominal desde 5 kW a 100 kW, como por ejemplo gasificación de madera, calentamiento de pellets, calentamiento de astillas de madera, etc.
  • Bombas de calor con una potencia calorífica nominal de hasta 100 kW.
  • Sistemas de calefacción combinados basados ​​en energías renovables y combustibles fósiles.

Estas son las principales ayudas que pueden conseguirse, pero no son las únicas: 

Así que si estáis pensando en comprar una vivienda… no dudéis en mirar todas las opciones de financiación que tiene el KfW.


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