La seguridad social

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En la entrada «el seguro médico» expliqué como funcionaba el sistema sanitario alemán, pero dicho sistema sanitario se encuentra englobado en la seguridad social alemana. En esta entrada voy a intentar explicar en que consiste la seguridad social alemana usando los términos alemanes para que sepáis a que se refieren cuando los veáis reflejados en algún documento oficial (como por ejemplo vuestra nómina).

La Seguridad Social Alemana (Sozialversicherungssystem) se compone de dos bloques, el seguro médico (Krankenversicherung) y el seguro social (Sozialversicherung).

Seguro médico  (Krankenversicherung)

Aunque ya lo expliqué en la entrada que he comentado anteriormente, voy a hacer un resumen pero añadiendo los términos alemanes.

El seguro médico es obligado tenerlo si resides en este país. Dicho seguro médico puede ser contratado de forma pública a través de alguna de las aseguradoras estatales o mutuas (Krankenkassen) o bien a través de alguna compañía de seguros privada (Privatkrankenversicherung).

Todos los trabajadores que cobren menos de 4.650 € brutos al mes están obligados a contratar el seguro médico con las aseguradoras estatales, son asegurados por obligación (Pflichtversicherter). La cantidad a pagar es un 15,5 % del salario bruto, pero si se es trabajador por cuenta ajena, ese porcentaje se reduce a un 8.2 %, ya el 7,3% restante lo paga la empresa. Hay multitud de aseguradoras estatales donde elegir pero las diferencias entre ellas son mínimas, ya que por ley, deben ofrecer los mismos servicios y garantías, solo varían en los extras que ofrecen, que no están relacionados con los servicios médicos ofrecidos.

Los trabajadores que cobren más de 4.650 € brutos al mes (Freiwilligeversicherer) no están obligados a contratar un seguro estatal, pudiendo optar por una aseguradora privada. En las aseguradoras privadas si que puede haber diferencias más grandes con respecto a las coberturas que dan ya que en este caso no tienen unas coberturas mínimas por ley, además del hecho de que el cliente debe pagar por la atención médica y medicamentos para luego pasar la factura a la aseguradora, que le reembolsará el dinero invertido. También el trato que le suelen dar los médicos a los asegurados privados suele ser mejor en cuanto a que tienen que esperar menos tiempo (aun llegando a la consulta posteriormente a un asegurado público).

Seguro social  (Sozialversicherung)

El llamado Seguro Social (Sozialversicherung) consta a su vez de cuatro seguros independientes. Este seguro supone pagar al estado entre el 25,85% y el 26,05% del salario bruto según tengas o no hijos. Al igual que ocurre con el seguro médico, se paga a medias entre el trabajador y la empresa que lo contrata, pero al contrario del anterior, NO es obligatorio para todos, tan solo para los que están obligados a contratar el seguro médico estatal, es decir, los asegurados obligatorios (Pflichtversicherter). Los trabajadores que no están obligados a contratar el seguro público (Freiwilligeversicherer) pueden contratar también estos seguros, pero tan solo a través de compañías privadas. Como he dicho, este seguro social se compone de cuatro seguros independientes:

  • El seguro para el cuidado de personas dependientes (Pflegeversicherung). Los costos derivados de este seguro son pagados y gestionados por las aseguradoras estatales  (Krankenkassen), por lo que se descuenta de la nómina del trabajador.
  • El seguro de jubilación (Rentenversicherung). Este seguro, ademas de «asegurarnos» una jubilación más o menos reposada, también se hace cargo de las pensiones por enfermedad, que no es lo mismo que las bajas por enfermedad. El organismo encargado de su gestión es el Deutsche Rentenversicherung (DRV) 
  • El seguro correspondiente a las mutuas de las empresas, es decir, riesgos y accidentes laborales (Gesetzliche Unfallversicherung). Existen multitud de compañías de seguros que ofrecen este servicio (Berufsgenossenschaften) y es la empresa la que elige cual de ellas contratar.
  • El seguro de desempleo (Arbeitslosenversicherung). El organismo encargado de gestionarlo es el Bundesagentur für Arbeit.

Como se puede ver, el sistema de seguridad social alemán es muy parecido al español. Al menos sobre el papel. Pasen por caja.